ביטול כרטיס אשראי ומעבר לכרטיס אחר: חיובים פתוחים, הוראות קבע ונקודות

אפשר לבטל כרטיס אשראי בכל עת, בהודעה למנפיק. לפי סעיף 6 לחוק שירותי תשלום, חוזה להנפקת אמצעי תשלום מסתיים בתום יום העסקים שאחרי מסירת ההודעה. אבל ״ביטול״ אינו מוחק חיובים: עסקאות בתשלומים ממשיכות להיות מחויבות (או נפרעות מראש), מנויים עלולים להיכשל, ונקודות שלא מימשתם עלולות ללכת לאיבוד. לכן הסדר הנכון הוא: קודם מעבירים הוראות קבע ומממשים נקודות, אחר כך מבטלים — ובודקים את דפי הפירוט בחודשים שאחרי.

המדריך אינו ייעוץ משפטי. כל הסכומים להמחשה.

שלושה שבועות לפני: הכנה

1. רשימת חיובים חוזרים. עברו על שלושה דפי פירוט אחרונים וסמנו כל חיוב שחוזר — ביטוח, תקשורת, מנויים, תרומות. לפי הוראה 470, בדף הפירוט מופיע חיווי לגבי עסקה מתמשכת.
2. הכרטיס החדש בידיים. אל תבטלו לפני שיש לכם כרטיס חלופי פעיל.
3. העברת הוראות קבע. עדכנו כל ספק בפרטי הכרטיס החדש. זה החלק שלוקח הכי הרבה זמן.
4. מימוש נקודות. בדקו את יתרת הנקודות וממשו לפני הביטול, או בררו בתנאי התוכנית מה קורה להן.
5. עסקאות בתשלומים פתוחות. רשמו כמה נשאר ובאיזה כרטיס.

יום הביטול: מה לעשות

• הודיעו למנפיק — באפליקציה, באתר או במוקד. בקשו אישור בכתב.
• שאלו על עסקאות בתשלומים: האם הן ימשיכו להיות מחויבות לפי לוח התשלומים, או שתתבקשו לפרוע אותן? בתעריפון יש שורה של ״פירעון מוקדם או מיידי של עסקאות״, ולפי כללי העמלות בקשה לפירעון מוקדם של כל העסקאות בגלל ביטול הכרטיס נחשבת לבקשה אחת.
• אם המנפיק הוא הבנק וסוגרים גם את החשבון — לפי כללי העמלות, סך העמלות על ביטול הכרטיס אגב סגירת החשבון כפוף לתקרה של 40 ₪.
• החזירו או השמידו את הכרטיס לפי הנחיית המנפיק. לפי סעיף 25(א) לחוק שירותי תשלום, אחרי מועד הסיום או אחרי החזרת אמצעי התשלום אינכם אחראים לשימוש לרעה בו.

מה המנפיק חייב לעשות

לפי הוראה 470 של הפיקוח על הבנקים:

דוגמה להמחשה: מה יופיע בחודשים שאחרי

ביטלתם כרטיס ב-10 באוקטובר. היו עליו מקרר בתשלומים (6 מתוך 12 נותרו, 300 ₪ כל אחד) ושני מנויים שלא הספקתם להעביר.

• המקרר: אם לא פרעתם מראש, 6 חיובים של 300 ₪ ימשיכו לרדת מהחשבון. תקבלו פירוט סמוך לחיוב הראשון והאחרון, ולפחות פעם בשלושה חודשים.
• המנויים: אם המנפיק החליט לכבד חיובים מתמשכים בתקופת מעבר, הם עשויים להמשיך עד שלושה חודשים — ואז ייפסקו. הספק ינסה לגבות, ואם לא עדכנתם אותו, עלול לנתק את השירות או לדרוש תשלום.
• הנקודות: אם לא מימשתם, ייתכן שאבדו.

המנפיק מבטל לכם את הכרטיס

לפי סעיף 6(ב) לחוק שירותי תשלום, מנפיק רשאי לסיים את החוזה בהודעה בכתב, והסיום נכנס לתוקף 45 ימים אחרי מסירת ההודעה — אלא אם צוין בהודעה מועד מאוחר יותר לפי החוזה, או שיש נסיבות חריגות שמצדיקות סיום מיידי. בנוסף, לפי סעיף 23 הוא רשאי להקפיא את הכרטיס מטעמים סבירים שהוסכמו בחוזה. אם קיבלתם הודעה כזו ואינכם מבינים את הסיבה — בקשו הסבר בכתב.

השפעה על נתוני האשראי

ביטול כרטיס שאינכם משתמשים בו מקטין את סך המסגרות שאושרו לכם, ולכן יכול להיות מועיל לפני בקשה למשכנתה או להלוואה. היסטוריית התשלומים שלכם נשארת. אם אתם רוצים לראות מה מופיע, בקשו דוח במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.

צ׳קליסט מעבר

• כרטיס חדש פעיל בידיים
• רשימת הוראות קבע — כולן עודכנו
• נקודות מומשו או נבדק מה קורה להן
• עסקאות בתשלומים — הוחלט אם לפרוע מראש
• הודעת ביטול נשלחה, ונשמר אישור
• הכרטיס הוחזר או הושמד לפי ההנחיה
• נבדקו דפי פירוט בשלושה החודשים הבאים

חזרה למדריך הזכויות והתלונות · ביטול הוראת קבע וחיוב חוזר · שינוי בתוכנית הטבות · כרטיס בנקאי מול כרטיס של חברת כרטיסים

שאלות נפוצות

האם המנפיק יכול לסרב לבטל לי את הכרטיס?

לא. לפי סעיף 6(א) לחוק שירותי תשלום, לקוח רשאי לסיים את החוזה בכל עת בהודעה. המנפיק רשאי לגבות עמלות שמופיעות בתעריפון, אבל לא לסרב.

המנפיק הציע לי ״הטבת שימור״. כדאי?

אולי. אם ההצעה מורידה את העלות השנתית מתחת לכרטיס החדש, היא שווה בדיקה — בתנאי שהיא בכתב ועם תאריך סיום. חשבו מחדש לפי המדריך להשוואת כרטיסים.

האם צריך לבטל כרטיס שפג תוקפו?

אם החוזה קובע חידוש אוטומטי, יישלח כרטיס חדש ויראו בחוזה כמחודש. אם אינכם רוצים בו — הודיעו על סיום. אחרת ייתכן שתמשיכו לשלם דמי כרטיס.

מקורות רשמיים

• הכנסת — מאגר החקיקה — חוק שירותי תשלום, התשע״ט–2019 (סעיפים 5, 6, 23, 25)
• בנק ישראל — הפיקוח על הבנקים — הוראת ניהול בנקאי תקין 470 (סיום חוזה, חיובים וזיכויים של כרטיס שבוטל); כללי העמלות
• כל זכות — ביטול כרטיס אשראי וסגירת חשבון