השוואת כרטיסי אשראי: כמה ההטבה שווה אחרי כל העמלות

אין תשובה אחת. הכרטיס המשתלם הוא זה ששווי ההטבות שאתם באמת מממשים בשנה גבוה מסך דמי הכרטיס, העמלות ועלות האשראי שאתם משלמים בו. חשבו את שני המספרים לפי ההוצאה שלכם, למשל במחשבון שווי הטבות.

לא. חוק כרטיסי חיוב, התשמ״ו–1986, בוטל ב-14 באוקטובר 2020, עם כניסת חוק שירותי תשלום, התשע״ט–2019. החוק החדש קובע בין השאר את אחריות המחזיק לשימוש לרעה, את הקפאת הכרטיס ואת הפסקת החיוב כשעסקה לא סופקה. פירוט במדריך לחוק שירותי תשלום.

לפי סעיף 24 לחוק שירותי תשלום, אחרי שמסרתם הודעה למנפיק אינכם אחראים כלל. על שימוש לרעה לפני ההודעה האחריות מוגבלת לנמוך מבין הסכום שנוצל בפועל לבין 75 ₪ ועוד 30 ₪ לכל יום מאז שנודע לכם ועד ההודעה, ואם הודעתם תוך 30 יום מהשימוש הראשון — לא יותר מ-450 ₪. ההגבלה לא חלה אם מסרתם לאחר את הכרטיס יחד עם הקוד, ובמרמה.

בעסקת מכר מרחוק רשאי צרכן לבטל תוך 14 יום, לפי סעיף 14ג לחוק הגנת הצרכן, ובכפוף לחריגים. בביטול שלא בגלל פגם, העוסק רשאי לגבות דמי ביטול של עד 5% או 100 ₪, הנמוך מביניהם. אם העסקה בוטלה והמוצר לא סופק, אפשר לבקש גם מהמנפיק להפסיק את החיוב — ראו עסקה שלא סופקה.

בהוצאה פרטית רגילה, הטבה בכרטיס נתפסת בדרך כלל כהנחה במחיר ולא כהכנסה, אבל לא מצאנו חוזר רשמי של רשות המסים שקובע זאת במפורש. אצל בעלי עסקים, שימוש פרטי בנקודות שנצברו מהוצאה עסקית מוכרת עלול להיחשב טובת הנאה חייבת. בדקו עם רואה חשבון — ראו הטבות, נקודות ומס.

לפי סעיף 16א לחוק הגנת הצרכן, בתוכנית הטבות לתקופה בלתי קצובה שכוללת צבירת זכויות, העוסק צריך לשלוח הודעה 8 עד 9 חודשים לפני השינוי או הסיום ולאפשר לממש את מה שנצבר לפי התנאים הקיימים עד אז. בתוכנית לתקופה קצובה אסור לשנות לפני תום התקופה. פירוט במדריך לשינוי תוכנית הטבות.

קודם כול למנפיק עצמו, בכתב, ואם יש — לממונה על פניות הציבור שלו. אם התשובה לא מספקת, אפשר לפנות ליחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, שמטפלת גם בתלונות על חברות כרטיסי אשראי. בסכסוך עם בית עסק — לרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן או לבית המשפט לתביעות קטנות.